{"id":29174,"date":"2023-05-12T15:52:35","date_gmt":"2023-05-12T13:52:35","guid":{"rendered":"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/?p=29174"},"modified":"2023-05-02T15:53:53","modified_gmt":"2023-05-02T13:53:53","slug":"kyc-know-your-customer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/kyc-know-your-customer\/","title":{"rendered":"Know Your Customer (KYC) \u00bfQu\u00e9 es y qu\u00e9 implica?"},"content":{"rendered":"<p>El <strong>KYC o Know Your Customer<\/strong> es una pr\u00e1ctica cada vez m\u00e1s extendida entre diferentes tipos de empresas, en gran medida porque hay leyes que obligan a ponerlo en marcha, pero \u00bf<strong>qu\u00e9 es el KYC<\/strong>?, \u00bfpara qu\u00e9 sirve?, \u00bfqu\u00e9 leyes lo regulan?, \u00bfest\u00e1n las empresas obligadas a llevar a cabo procedimientos <strong>Know Your Customer<\/strong>?<\/p>\n<div id=\"toc_container\" class=\"no_bullets\"><p class=\"toc_title\">Contenido del art&iacute;culo<\/p><ul class=\"toc_list\"><li><a href=\"#Que_es_Know_Your_Customer_KYC\">\u00bfQu\u00e9 es Know Your Customer (KYC)?<\/a><\/li><li><a href=\"#Para_que_sirve_el_procedimiento_Know_Your_Customer\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve el procedimiento Know Your Customer?<\/a><\/li><li><a href=\"#Regulacion_del_KYC_en_Espana\">Regulaci\u00f3n del KYC en Espa\u00f1a<\/a><\/li><li><a href=\"#Quienes_estan_obligados_a_aplicar_el_procedimiento_KYC\">\u00bfQui\u00e9nes est\u00e1n obligados a aplicar el procedimiento KYC?<\/a><\/li><li><a href=\"#Como_funciona_el_proceso_KYC\">\u00bfC\u00f3mo funciona el proceso KYC?<\/a><\/li><li><a href=\"#Beneficios_del_Know_Your_Customer\">Beneficios del Know Your Customer<\/a><\/li><li><a href=\"#Te_ayudamos_a_cumplir_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\">Te ayudamos a cumplir la Ley de Protecci\u00f3n de Datos<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n<h2><span id=\"Que_es_Know_Your_Customer_KYC\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es Know Your Customer (KYC)?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>El Know Your Customer (\u00abConoce a tu cliente\u00bb en espa\u00f1ol) es la pr\u00e1ctica que emplean diferentes tipos de empresas, aunque principalmente bancos y otras entidades de tipo financiero, para comprobar y conocer a fondo la identidad de sus clientes antes de convertirlos en sus clientes. Es decir, es un proceso para comprobar que una persona o una empresa es qui\u00e9n dice ser realmente, para lo que se debe analizar toda la informaci\u00f3n relativa y pertinente a su identidad.<\/p>\n<p>Pero el KYC va mucho m\u00e1s all\u00e1 que rellenar un formulario y aportar documentos, tambi\u00e9n implica procesos de monitorizaci\u00f3n posteriores y la actualizaci\u00f3n de toda la informaci\u00f3n aportada al comienzo de la relaci\u00f3n entre el cliente y la empresa, para seguir comprobando la legitimidad del primero.<\/p>\n<blockquote><p>El KYC consiste en un procedimiento con el que las entidades pueden identificar y verificar la identidad de sus clientes potenciales.<\/p><\/blockquote>\n<p>El <strong>KYC bancario<\/strong> es quiz\u00e1s el m\u00e1s conocido, puesto que el sector financiero viene estando obligado a comprobar la identidad de sus clientes desde hace varios a\u00f1os para cumplir con normativas como la AMLD y la eIDAS europeas, pero, como veremos m\u00e1s adelante, los bancos no son las \u00fanicas compa\u00f1\u00edas en las que se usan las herramientas del Know Your Customer.<\/p>\n<h2><span id=\"Para_que_sirve_el_procedimiento_Know_Your_Customer\"><strong>\u00bfPara qu\u00e9 sirve el procedimiento Know Your Customer?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>El KYC no solo sirve para identificar a los potenciales clientes antes de entablar una relaci\u00f3n comercial con ellos, sino que su finalidad tambi\u00e9n reside en evitar que una entidad establezca una relaci\u00f3n comercial con un cliente con intenciones il\u00edcitas. Especialmente, nos referimos a operaciones relacionadas con el <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/prevencion-blanqueo-capitales\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">blanqueo de capitales<\/a>, la financiaci\u00f3n del terrorismo y cualquier otra actividad relacionada con delitos financieros, fraude o corrupci\u00f3n.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, el Know Your Customer sirve tambi\u00e9n para proteger a la propia entidad, a sus clientes y, en \u00faltima instancia, a la propia sociedad, puesto que gracias a este proceso las entidades pueden evitar hacer negocios con clientes de dudosa reputaci\u00f3n y legitimidad. Por ejemplo, puede evitar que un banco facilite la financiaci\u00f3n de un grupo terrorista o dedicado a la trata de personas.<\/p>\n<p>As\u00ed mismo, podemos considerar el KYC como una herramienta m\u00e1s de los sistemas de <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/compliance\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">compliance<\/a> y de la <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/due-diligence\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">due diligence<\/a>.<\/p>\n<p>Y dada la cantidad de informaci\u00f3n que se recopila durante este proceso, el KYC tambi\u00e9n se convierte en una valiosa fuente de informaci\u00f3n sobre los clientes de una entidad.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/contacto\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=banner&amp;utm_campaign=CLICK_BANNER&amp;utm_id=compliance\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-20468\" src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/banner-tarifas-compliance.jpg\" alt=\"tarifas compliance\" width=\"850\" height=\"200\" \/><\/a><\/p>\n<h2><span id=\"Regulacion_del_KYC_en_Espana\"><strong>Regulaci\u00f3n del KYC en Espa\u00f1a<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>El <strong>KYC en Espa\u00f1a<\/strong> est\u00e1 regulado por varias leyes:<\/p>\n<ul>\n<li>La Directiva AMLD (contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo), actualmente se encuentra en su quinta actualizaci\u00f3n y, entre otras, establece la obligaci\u00f3n para los titulares de cuentas bancarias de identificarse por completo.<\/li>\n<li>El Reglamento (UE) 910\/2014 o Reglamento eIDAS, que regula la identificaci\u00f3n electr\u00f3nica y, en el caso de los procesos KYC, la firma electr\u00f3nica cualificada como m\u00e9todo de identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n.<\/li>\n<li>La Ley de Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales y Financiaci\u00f3n del Terrorismo, modificada por el Real Decreto-ley 7\/2021 (con el que se transpone la Directiva 5AMLD al ordenamiento jur\u00eddico espa\u00f1ol)<\/li>\n<li>El <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/rgpd-reglamento-general-proteccion-datos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">RGPD<\/a> y la <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/nueva-ley-proteccion-datos-2018\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">LOPDGDD<\/a>, cuando se trata de verificar la identidad de personas f\u00edsicas.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Quienes_estan_obligados_a_aplicar_el_procedimiento_KYC\"><strong>\u00bfQui\u00e9nes est\u00e1n obligados a aplicar el procedimiento KYC?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Como dijimos, el Know Your Customer se emplea principalmente en entidades bancarias o financieras, pero en los \u00faltimos a\u00f1os se ha extendido a otro tipo de compa\u00f1\u00edas.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, con las \u00faltimas modificaciones de las leyes para la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y el fraude, llevar a cabo un procedimiento de KYC es obligatorio para todas aquellas empresas pertenecientes a una industria regulada.<\/p>\n<p>El <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2010-6737#a2\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">art\u00edculo 2 de la Ley de Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales y Financiaci\u00f3n del Terrorismo<\/a> establece los sujetos obligados a comprobar y verificar la identidad de sus clientes y socios comerciales, entre ellos destacamos:<\/p>\n<ul>\n<li>Entidades de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>Entidades aseguradoras<\/li>\n<li>Empresas de servicios de inversi\u00f3n<\/li>\n<li>Sociedades de garant\u00eda rec\u00edproca<\/li>\n<li>Entidades de dinero electr\u00f3nico<\/li>\n<li>Personas dedicadas profesionalmente a la intermediaci\u00f3n en la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos<\/li>\n<li>Promotores inmobiliarios<\/li>\n<li>Auditores de cuentas, contables externos, asesores fiscales<\/li>\n<li>Notarios y registradores de la propiedad, mercantiles y de bienes inmuebles<\/li>\n<li>Abogados, procuradores y otras profesionales independientes cuando participen de alguna manera en operaciones financieras o relacionadas con estas por cuenta de sus clientes<\/li>\n<li>Casinos de juego<\/li>\n<li>Personas que comercien profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos<\/li>\n<li>Proveedores de servicios de cambio de moneda virtual por moneda fiduciaria y custodia de monederos electr\u00f3nicos<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Como_funciona_el_proceso_KYC\"><strong>\u00bfC\u00f3mo funciona el proceso KYC?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>El KYC consiste, como dec\u00edamos, en un proceso de verificaci\u00f3n de la identidad, por lo que principalmente consiste en la recopilaci\u00f3n y an\u00e1lisis de informaci\u00f3n que sirva para comprobar la identidad de los clientes potenciales y, una vez que son clientes, para mantenerla actualizada.<\/p>\n<p>No podemos hablar de un proceso estandarizado, porque cada sector y normativa establecen los mecanismos para llevar a cabo estas comprobaciones y verificaciones de la identidad. Pero, en general, un proceso KYC seguir\u00eda estos pasos principales:<\/p>\n<ul>\n<li>Recopilaci\u00f3n de los documentos de identidad del cliente potencial (por ejemplo, DNI o NIF) y comprobaci\u00f3n de los datos de identificaci\u00f3n b\u00e1sicos. Este primer paso se suele realizar empleando un <strong>formulario KYC, que es<\/strong> un documento f\u00edsico o digital que el cliente potencial deber\u00e1 cumplimentar, aportando todos los datos e informaci\u00f3n que se le solicite en \u00e9l.<\/li>\n<li>Se analiza y eval\u00faa toda la informaci\u00f3n recopilada sobre el cliente potencial a trav\u00e9s de un procedimiento de diligencia debida (o due diligence). Se trata de comprobar a fondo no solo que el cliente potencial es qui\u00e9n dice ser, sino tambi\u00e9n su actividad econ\u00f3mica previa, su historial financiero, las operaciones que ha llevado a cabo, su solvencia, su nivel de riesgo, etc.<\/li>\n<li>Si el cliente potencial se convierte en cliente, el KYC no termina, sino que contin\u00faa monitoreando al cliente y actualizando su informaci\u00f3n durante todo el tiempo que dure la relaci\u00f3n contractual.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Todo el proceso de KYC puede realizarse de manera manual o de forma digital, siendo esta \u00faltima el m\u00e9todo que se est\u00e1 imponiendo, por la reducci\u00f3n de tiempos y costes y por resultar m\u00e1s efectivo que el m\u00e9todo manual. As\u00ed, por ejemplo, para acreditar la identidad de un cliente potencial se puede recurrir al reconocimiento facial si toda la operaci\u00f3n se lleva a cabo de forma telem\u00e1tica.<\/p>\n<h2><span id=\"Beneficios_del_Know_Your_Customer\"><strong>Beneficios del Know Your Customer<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Entre los beneficios que aportar el Know Your Customer a una entidad, destacamos:<\/p>\n<ul>\n<li>Cumplir con las leyes de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo<\/li>\n<li>Prevenir el fraude<\/li>\n<li>Seguridad para la entidad y sus clientes<\/li>\n<li>Reducci\u00f3n del riesgo de operar con clientes bajo identidad falsa o sociedades fantasma<\/li>\n<li>Mejora la imagen y la reputaci\u00f3n de la entidad, al mostrar su compromiso con las medidas antifraude<\/li>\n<\/ul>\n<div role=\"form\" class=\"wpcf7\" id=\"wpcf7-f5444-o1\" lang=\"es-ES\" dir=\"ltr\">\n<div class=\"screen-reader-response\"><\/div>\n<form action=\"\/empresas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29174#wpcf7-f5444-o1\" method=\"post\" class=\"wpcf7-form\" novalidate=\"novalidate\">\n<div style=\"display: none;\">\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7\" value=\"5444\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_version\" value=\"5.1.7\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_locale\" value=\"es_ES\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_unit_tag\" value=\"wpcf7-f5444-o1\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_container_post\" value=\"0\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"g-recaptcha-response\" value=\"\" \/>\n<\/div>\n<div>\n<picture><img alt=\"partner form icon\" loading=\"lazy\" width=\"48\" height=\"48\"  src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/formicon-manos.svg\"><\/picture><\/div>\n<h2><span id=\"Te_ayudamos_a_cumplir_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\">Te ayudamos a cumplir la Ley de Protecci\u00f3n de Datos<\/span><\/h2>\n<p>Escr\u00edbenos o contacta con <a class=\"contactlink\" href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/contacto\/?utm_source=blog&utm_medium=cta&utm_campaign=CLICK_CTA_HEADER\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">nuestras oficinas<\/a><\/p>\n<div id=\"responsive-form\" class=\"clearfix\">\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-name\"><input type=\"text\" name=\"your-name\" value=\"\" size=\"40\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-validates-as-required\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"Nombre*\" \/><\/span><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-tel\"><input type=\"tel\" name=\"your-tel\" value=\"\" size=\"40\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-tel wpcf7-validates-as-required wpcf7-validates-as-tel\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"Tel\u00e9fono*\" \/><\/span><\/div>\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-email\"><input type=\"email\" name=\"your-email\" value=\"\" size=\"40\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-email wpcf7-validates-as-required wpcf7-validates-as-email\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"Email\" \/><\/span><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-message\"><textarea name=\"your-message\" cols=\"40\" rows=\"10\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-textarea\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"\u00bfEn qu\u00e9 podemos ayudarte?\"><\/textarea><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap acceptance-740\"><span class=\"wpcf7-form-control wpcf7-acceptance\"><span class=\"wpcf7-list-item\"><input type=\"checkbox\" name=\"acceptance-740\" value=\"1\" aria-invalid=\"false\" \/><\/span><\/span><\/span> He le\u00eddo y acepto la <a class=\"privacidadlink\"  target=\"_blank\"  rel=\"noopener noreferrer nofollow\" href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/privacidad\/\">pol\u00edtica de privacidad<\/a>.\n<\/p>\n<p><input type=\"submit\" value=\"Solicitar informaci\u00f3n\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-submit\" \/><\/p>\n<p><script>\ndocument.addEventListener( 'wpcf7mailsent', function( event ) {\n    location = '\/empresas\/gracias\/?from=contacto';\n}, true );\n<\/script><\/p>\n<div class=\"wpcf7-response-output wpcf7-display-none\"><\/div><\/form><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El KYC o Know Your Customer es una pr\u00e1ctica cada vez m\u00e1s extendida entre diferentes tipos de empresas, en gran medida porque&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":29175,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[545],"tags":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v16.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Know Your Customer (KYC) \u00bfQu\u00e9 es y qu\u00e9 implica? 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