{"id":28900,"date":"2022-06-15T09:25:45","date_gmt":"2022-06-15T07:25:45","guid":{"rendered":"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/?p=28900"},"modified":"2025-05-08T10:21:58","modified_gmt":"2025-05-08T08:21:58","slug":"bancarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/bancarios\/","title":{"rendered":"Protecci\u00f3n de datos Bancarios y financieros"},"content":{"rendered":"<p>\u00bfLos datos bancarios y financieros son datos personales? \u00bfDeben las entidades financieras y de cr\u00e9dito cumplir con la normativa de protecci\u00f3n de datos? \u00bfEl banco puede dar informaci\u00f3n de mi cuenta a otra persona? \u00bfO incluirnos en una lista de morosos? En esta gu\u00eda repasamos los principales aspectos de la ley de <strong>protecci\u00f3n de datos bancarios<\/strong> y financieros.<\/p>\n<div id=\"toc_container\" class=\"no_bullets\"><p class=\"toc_title\">Contenido del art&iacute;culo<\/p><ul class=\"toc_list\"><li><a href=\"#Deben_las_entidades_financieras_y_de_credito_cumplir_con_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\">\u00bfDeben las entidades financieras y de cr\u00e9dito cumplir con la Ley de Protecci\u00f3n de Datos?<\/a><\/li><li><a href=\"#Ley_de_proteccion_de_datos_financieros_y_bancarios\">Ley de protecci\u00f3n de datos financieros y bancarios<\/a><\/li><li><a href=\"#Como_cumplir_con_ley_de_proteccion_de_datos_bancarios\">\u00bfC\u00f3mo cumplir con ley de protecci\u00f3n de datos bancarios?<\/a><\/li><li><a href=\"#Vulneracion_de_la_ley_de_proteccion_de_datos_personales_en_bancos\">Vulneraci\u00f3n de la ley de protecci\u00f3n de datos personales en bancos<\/a><\/li><li><a href=\"#Que_datos_bancarios_se_pueden_dar\">\u00bfQu\u00e9 datos bancarios se pueden dar?<\/a><\/li><li><a href=\"#Quien_puede_ver_tus_movimientos_bancarios\">\u00bfQui\u00e9n puede ver tus movimientos bancarios?<\/a><\/li><li><a href=\"#Preguntas_frecuentes\">Preguntas frecuentes<\/a><ul><li><a href=\"#Puede_un_banco_dar_informacion_de_mi_cuenta_a_terceros\">\u00bfPuede un banco dar informaci\u00f3n de mi cuenta a terceros?<\/a><\/li><li><a href=\"#Puede_incluirme_el_banco_en_una_lista_de_morosos\">\u00bfPuede incluirme el banco en una lista de morosos?<\/a><\/li><li><a href=\"#Pueden_las_entidades_financieras_o_de_credito_ceder_datos_personales_a_una_empresa_de_gestion_de_cobro_de_deudas\">\u00bfPueden las entidades financieras o de cr\u00e9dito ceder datos personales a una empresa de gesti\u00f3n de cobro de deudas?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#Necesita_tu_entidad_cumplir_con_la_LOPDGDD_y_el_RGPD_Contacta_con_expertos\">\u00bfNecesita tu entidad cumplir con la LOPDGDD y el RGPD? Contacta con expertos<\/a><\/li><li><a href=\"#Te_ayudamos_a_cumplir_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\">Te ayudamos a cumplir la Ley de Protecci\u00f3n de Datos<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n<h2><span id=\"Deben_las_entidades_financieras_y_de_credito_cumplir_con_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\"><strong>\u00bfDeben las entidades financieras y de cr\u00e9dito cumplir con la Ley de Protecci\u00f3n de Datos?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>S\u00ed, las entidades financieras y de cr\u00e9dito deben cumplir con la Ley de Protecci\u00f3n de Datos, puesto que a trav\u00e9s de los datos bancarios es posible identificar a una persona. Adem\u00e1s, aunque los datos bancarios no tienen consideraci\u00f3n de <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/datos-especialmente-protegidos-sensibles\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">datos sensibles<\/a>, estas entidades manejan grandes vol\u00famenes de datos personales de manera sistem\u00e1tica, lo que va a implicar cumplir con algunas obligaciones m\u00e1s estrictas de la <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/obligatorio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley de Protecci\u00f3n de Datos para empresas<\/a>.<\/p>\n<blockquote><p>En Atico34 te ayudamos a cumplir con el RGPD y la LOPDGDD ante el tratamiento de datos bancarios.<\/p><\/blockquote>\n<a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/contacto\/?utm_source=blog&utm_medium=banner&utm_campaign=CLICK_BANNER_LOPD\"><img class=\"aligncenter size-full wp-image-20468\" src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/banner-presupuestos-proteccion-datos.svg\" alt=\"tarifas proteccion datos\" width=\"1000\" height=\"563\" \/><\/a>&nbsp;\n<h2><span id=\"Ley_de_proteccion_de_datos_financieros_y_bancarios\"><strong>Ley de protecci\u00f3n de datos financieros y bancarios<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>La normativa de <strong>protecci\u00f3n de datos personales bancarios<\/strong> la encontramos en las siguientes leyes:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/rgpd-reglamento-general-proteccion-datos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Reglamento RGPD<\/a>; constituye el marco regulatorio europeo para la protecci\u00f3n de datos en los Estados miembros de la UE y el Espacio Econ\u00f3mico Europeo<\/li>\n<li>La <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/nueva-ley-proteccion-datos-2018\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley Org\u00e1nica de Protecci\u00f3n de Datos y Garant\u00eda de Derechos Digitales<\/a>; es la ley que adapta el RGPD al ordenamiento jur\u00eddico espa\u00f1ol, ampliando y profundizando algunos aspectos de este<\/li>\n<li>La Ley de Servicio de la Sociedad de la Informaci\u00f3n y Comercio Electr\u00f3nico (LSSI-CE)<\/li>\n<li>Ley 2\/1962 sobre bases de ordenaci\u00f3n del cr\u00e9dito y de la Banca<\/li>\n<li>Ley 10\/2014 de ordenaci\u00f3n, supervisi\u00f3n y solvencia de entidades de cr\u00e9dito<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Como_cumplir_con_ley_de_proteccion_de_datos_bancarios\"><strong>\u00bfC\u00f3mo cumplir con ley de protecci\u00f3n de datos bancarios?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Para garantizar el <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/derecho-privacidad-espana\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">derecho a la privacidad<\/a> y la protecci\u00f3n de datos bancarios, las entidades financieras y de cr\u00e9dito deben cumplir con las obligaciones que establece la <strong>ley de protecci\u00f3n de datos bancarios<\/strong> de personas f\u00edsicas, as\u00ed como la <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/autonomos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">protecci\u00f3n de datos de aut\u00f3nomos<\/a> (quedar\u00edan fuera los datos bancarios de empresas o cualquier otro tipo de persona jur\u00eddica).<\/p>\n<div id=\"attachment_29022\" style=\"width: 860px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img aria-describedby=\"caption-attachment-29022\" loading=\"lazy\" class=\"wp-image-29022 size-full\" title=\"Cumplir con la Protecci\u00f3n de datos en entidades financieras y de cr\u00e9dito\" src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/cumplir-rgpd-lopd-bancos.jpg\" alt=\"Cumplir con la Protecci\u00f3n de datos en entidades financieras y de cr\u00e9dito\" width=\"850\" height=\"1185\" srcset=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/cumplir-rgpd-lopd-bancos.jpg 850w, https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/cumplir-rgpd-lopd-bancos-215x300.jpg 215w, https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/cumplir-rgpd-lopd-bancos-735x1024.jpg 735w, https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/cumplir-rgpd-lopd-bancos-768x1071.jpg 768w, https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/cumplir-rgpd-lopd-bancos-360x502.jpg 360w\" sizes=\"(max-width: 850px) 100vw, 850px\" \/><p id=\"caption-attachment-29022\" class=\"wp-caption-text\">\u00bfC\u00f3mo cumplir LOPDGDD y RGPD en entidades financieras y de cr\u00e9dito?<\/p><\/div>\n<p>Estas obligaciones respecto a los <strong>datos bancarios y protecci\u00f3n de datos<\/strong> son las siguientes:<\/p>\n<p><strong>&#8211; Legitimaci\u00f3n, consentimiento e informaci\u00f3n:<\/strong><\/p>\n<p>La base legitimadora para el tratamiento de datos personales de las entidades financieras y de cr\u00e9dito est\u00e1, por un lado, en el <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/consentimiento-expreso\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">consentimiento expreso<\/a> de sus clientes, que deber\u00e1 recogerse al formalizar el contrato correspondiente (por ejemplo, al abrir una cuenta en el banco) mediante una cl\u00e1usula de protecci\u00f3n de datos o documento anexo que el cliente debe firmar (puesto que el consentimiento exige una acci\u00f3n positiva). Y, por otro lado, en el art\u00edculo 6, letras b, c, d, e y f del RGPD.<\/p>\n<p>En cuanto a la informaci\u00f3n, incluso cuando para el tratamiento de datos personales no es necesario el consentimiento expreso del interesado, la entidad financiera o de cr\u00e9dito deber\u00e1 informar a este de:<\/p>\n<ul>\n<li>La identidad del responsable del tratamiento (que es la propia entidad) y, en su caso, del encargado del tratamiento y del Delegado de Protecci\u00f3n de Datos (DPO)<\/li>\n<li>Finalidad del tratamiento<\/li>\n<li>Base jur\u00eddica legitimadora<\/li>\n<li>Plazo de conservaci\u00f3n de los datos<\/li>\n<li>V\u00eda para ejercer los derechos ARSULIPO (acceso, rectificaci\u00f3n, supresi\u00f3n, limitaci\u00f3n, portabilidad y oposici\u00f3n al tratamiento)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Solo se podr\u00e1 recoger el consentimiento para una finalidad determinada, siendo necesario recabarlo para cada finalidad diferente o nueva finalidad para la que se quieran usar los datos personales de los clientes. Por ejemplo, si los datos se recabaron para abrir una cuenta y la entidad quiere usarlos para enviar comunicaciones comerciales al cliente, deber\u00e1 recabar el consentimiento de este para ello.<\/p>\n<p><strong>&#8211; Registro de actividades de tratamiento:<\/strong><\/p>\n<p>Dado que las entidades financieras y de cr\u00e9dito tratan datos personales a gran escala y de manera sistem\u00e1tica (y en algunos casos emplean a m\u00e1s de 250 personas), est\u00e1n obligadas a llevar un registro de actividades de tratamiento. Se trata de un documento en el que se recoge toda la informaci\u00f3n relativa al uso y tratamiento de datos personales, siendo necesario llevar un registro por cada una de las <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/registro-actividades-tratamiento\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">actividades de tratamiento<\/a> que realice la entidad (por ejemplo, cuentas bancarias de clientes, videovigilancia, n\u00f3minas de empleados, etc.).<\/p>\n<p>Si bien, no es necesario inscribir el registro de actividades de tratamiento en ninguna autoridad de control, s\u00ed que es necesario mantenerlo por escrito y actualizado, puesto que es una informaci\u00f3n que puede solicitar la AEPD en el transcurso de una inspecci\u00f3n.<\/p>\n<p>En cuanto a la informaci\u00f3n que debe constar en el registro de actividades de tratamiento, depende de si la entidad opera como responsable del tratamiento (es ella la que decide el tratamiento y la finalidad) o como encargada del tratamiento (realizan el tratamiento de datos personales por encargo de otra entidad).<\/p>\n<p>As\u00ed, cuando la entidad financiera o de cr\u00e9dito es la responsable del tratamiento, el registro informar\u00e1 sobre:<\/p>\n<ul>\n<li>Identidad y datos de contacto del responsable del tratamiento y, cuando proceda, del encargado del tratamiento y el <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/delegado-proteccion-datos-dpo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">DPO<\/a><\/li>\n<li>Finalidad del tratamiento<\/li>\n<li>Licitud del tratamiento (base jur\u00eddica)<\/li>\n<li>Descripci\u00f3n de las categor\u00edas de datos e interesados<\/li>\n<li>Descripci\u00f3n de los destinatarios de los datos, tanto existentes como previstos<\/li>\n<li>Si procede, informaci\u00f3n relativa las transferencias internacionales de datos y sus garant\u00edas correspondientes<\/li>\n<li>Descripci\u00f3n de las medidas de seguridad implementadas<\/li>\n<li>Plazos de conservaci\u00f3n de los datos<\/li>\n<\/ul>\n<p>Y cuando la entidad financiera o de cr\u00e9dito opera como encargado del tratamiento, la informaci\u00f3n del registro contendr\u00e1:<\/p>\n<ul>\n<li>Identidad y de datos de contacto del encargado del tratamiento, del responsable por cuenta del que act\u00faa y del DPO<\/li>\n<li>Descripci\u00f3n de las categor\u00edas de datos e interesados<\/li>\n<li>Si procede, informaci\u00f3n relativa las transferencias internacionales de datos y sus garant\u00edas correspondientes<\/li>\n<li>Descripci\u00f3n de las medidas de seguridad implementadas<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>&#8211; An\u00e1lisis de riesgos y Evaluaci\u00f3n de Impacto:<\/strong><\/p>\n<p>Como ocurre con cualquier otro tratamiento de datos personales, para poder garantizar de manera adecuada la <strong>protecci\u00f3n de datos financieros y bancarios<\/strong>, la entidad financiera o de cr\u00e9dito deber\u00e1 realizar, con car\u00e1cter previo a cualquier tratamiento de datos, un <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/analisis-riesgos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">an\u00e1lisis de riesgos RGPD<\/a> para determinar a qu\u00e9 tipo de riesgos para los derechos y libertades de los interesados pueden derivarse de dicho tratamiento.<\/p>\n<p>Es decir, se trata de determinar qu\u00e9 amenazas pueden afectar a los datos personales si se lleva a cabo un tratamiento de datos. Por ejemplo, si se elabora una base de datos de los clientes, los datos que esta contengan podr\u00edan verse amenazados por un ciberataque, que podr\u00eda desde hacer p\u00fablicos los datos personales de los clientes, hasta destruirlos.<\/p>\n<p>Aparte del an\u00e1lisis de riesgos, dada la gran cantidad de datos que manejan las entidades financieras y de cr\u00e9dito y el riesgo potencialmente alto para los derechos y libertades de los interesados, estas tambi\u00e9n deben realizar un <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/evaluacion-impacto\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">EIPD<\/a> o evaluaci\u00f3n de impacto en protecci\u00f3n de datos. Que, entre otras cosas, servir\u00e1 para determinar si un tratamiento de datos debe o no llevarse a cabo en funci\u00f3n de los perjuicios que puedan derivarse de la materializaci\u00f3n de las amenazas detectadas.<\/p>\n<p>Tanto el an\u00e1lisis de riesgos como la EIPD servir\u00e1n para definir las medidas de seguridad que ser\u00e1 necesario implementar para reducir o mitigar los niveles de riesgo y evitar que las amenazas se materialicen y, si lo hacen, reducir el impacto negativo que tendr\u00edan sobre los derechos y libertades de los interesados.<\/p>\n<p><strong>&#8211; Cesi\u00f3n de datos a terceros:<\/strong><\/p>\n<p>Cuando la entidad financiera o de cr\u00e9dito ceda datos a terceros, como ocurre cuando se contrata o delega alg\u00fan servicio en otra empresa o entidad (por ejemplo, una aseguradora o la gestor\u00eda que gestionar las n\u00f3minas de los empleados), la primera deber\u00e1 firmar con la segunda un contrato de encargo del tratamiento.<\/p>\n<p>En este contrato, el responsable del tratamiento (la entidad financiera) establece las condiciones para el tratamiento para el encargado (tercero al que se ceden los datos). Entre esas condiciones est\u00e1n qu\u00e9 datos se van a tratar, la finalidad del tratamiento, el plazo de conservaci\u00f3n, qu\u00e9 hacer con los datos una vez cumplida la finalidad y la prohibici\u00f3n de usar dichos datos con fines diferentes a los acordados.<\/p>\n<p>Como vimos m\u00e1s arriba, cuando se produzcan estas cesiones de datos a terceros, la <strong>ley de protecci\u00f3n de datos para cuentas bancarias<\/strong> dice que se debe informar de ello a los clientes. Igual ocurre con los datos de los empleados, estos deben ser informados de qui\u00e9nes, aparte de la entidad financiera, van a tratar sus datos por encargo de esta.<\/p>\n<p><strong>&#8211; Confidencialidad de los datos bancarios:<\/strong><\/p>\n<p>Los bancos y sus empleados est\u00e1n obligados a mantener el deber de confidencialidad respecto a los datos bancarios de sus clientes, tanto de personas f\u00edsicas como de personas jur\u00eddicas, si bien, como ya indicamos, la <strong>ley de protecci\u00f3n de datos personales en bancos<\/strong> solo se aplica para personas f\u00edsicas.<\/p>\n<p>Este deber de confidencialidad implica que ni la entidad ni sus empleados pueden usar los datos bancarios de sus clientes para otros fines que no sean los relacionados con la relaci\u00f3n contractual que les vincula (siempre dentro los l\u00edmites y obligaciones que establece la ley y la colaboraci\u00f3n con la justicia y otros organismos de lucha contra el fraude).<\/p>\n<p>En ese sentido, es importante que los empleados de la entidad conozcan y cumplan con las medidas del protocolo de protecci\u00f3n de datos de la entidad y conozcan las consecuencias de no hacerlo.<\/p>\n<p><strong>&#8211; Designar un Delegado de Protecci\u00f3n de Datos:<\/strong><\/p>\n<p>Para las entidades financieras y de cr\u00e9dito el <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/obligatorio-delegado-proteccion-de-datos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Delegado de Protecci\u00f3n de Datos es obligatorio<\/a>. Este profesional tiene entre sus funciones, supervisar los procesos y pol\u00edticas de la entidad respecto a la protecci\u00f3n de datos personales, asesorar y resolver dudas relacionadas con los tratamientos que esta lleve a cabo, realizar consultas con la AEPD y responder a las consultas de los clientes respecto al tratamiento de sus datos personales.<\/p>\n<p>El DPO puede designarse de manera interna, es decir, nombrar un empleado de la entidad como tal o contratar los servicios de un DPO externo (normalmente, a trav\u00e9s de una consultora especializada en protecci\u00f3n de datos). En cualquier caso, el DPO debe tener formaci\u00f3n en la materia y conocimientos detallados sobre la normativa.<\/p>\n<p><strong>&#8211; P\u00e1gina web de la entidad bancaria:<\/strong><\/p>\n<p>La p\u00e1gina web de una entidad bancaria tambi\u00e9n debe contemplar una serie de obligaciones en materia de protecci\u00f3n de datos, en concreto, debe incluir en ella los denominados textos legales, una informaci\u00f3n que debe ser comprensible y f\u00e1cilmente accesible desde cualquier secci\u00f3n de la web (lo habitual es encontrarla en el footer).<\/p>\n<p>Estos textos legales para p\u00e1ginas web de entidades financieras son:<\/p>\n<ul>\n<li>El <strong>aviso legal<\/strong>, en el que se aporta toda la informaci\u00f3n relativa al propietario de la p\u00e1gina:\n<ul>\n<li>Raz\u00f3n social<\/li>\n<li>CIF<\/li>\n<li>Direcci\u00f3n<\/li>\n<li>Email<\/li>\n<li>N.\u00ba de inscripci\u00f3n en el Registro Mercantil<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>La <strong>pol\u00edtica de privacidad<\/strong> debe recoger toda la informaci\u00f3n relativa al uso y tratamiento de datos personales que se hace a trav\u00e9s de la p\u00e1gina web de la entidad (tambi\u00e9n de su aplicaci\u00f3n si la tuviera). Al menos debe incluir:\n<ul>\n<li>Identidad del responsable del tratamiento<\/li>\n<li>Finalidad del tratamiento<\/li>\n<li>Legitimaci\u00f3n del tratamiento<\/li>\n<li>C\u00f3mo se gestionan los datos personales<\/li>\n<li>Plazo de conservaci\u00f3n de los datos<\/li>\n<li>Cesi\u00f3n de datos a terceros<\/li>\n<li>V\u00eda para ejercer los derechos ARSULIPO<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>La <strong>pol\u00edtica de cookies<\/strong> y el <strong>aviso de cookies<\/strong>, donde se da a los usuarios toda la informaci\u00f3n relativa al uso de cookies de la web de la entidad y se recaba el consentimiento de estos para su instalaci\u00f3n. Esta informaci\u00f3n comprende la finalidad, el titular de las cookies, la duraci\u00f3n y el tipo de cookies.<\/li>\n<li>Los <strong>t\u00e9rminos y condiciones de contrataci\u00f3n<\/strong>, si a trav\u00e9s de la p\u00e1gina web de la entidad se puede llevar a cabo la contrataci\u00f3n de un servicio financiero (como es el caso de los bancos online). La informaci\u00f3n que se debe suministrar en este texto es la siguiente:\n<ul>\n<li>Precios<\/li>\n<li>Pol\u00edticas del servicio<\/li>\n<li>M\u00e9todos de pago<\/li>\n<li>Condiciones particulares<\/li>\n<li>Pol\u00edtica de cancelaci\u00f3n<\/li>\n<li>Derecho de desistimiento<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>&#8211; Notificar brechas de seguridad:<\/strong><\/p>\n<p>Si se produjera un incidente de seguridad que pudiera poner en riesgo los datos bancarios de los clientes de la entidad o los datos personales de los empleados, la entidad deber\u00e1 notificar la brecha de seguridad tanto a la AEPD como los propios interesados (clientes y\/o empleados). Para ello dispone de un plazo m\u00e1ximo de 72 horas, a contar desde el momento en que se detect\u00f3 la brecha de seguridad.<\/p>\n<p><strong>&#8211; Realizar auditor\u00edas peri\u00f3dicas:<\/strong><\/p>\n<p>Si bien ya no es una obligaci\u00f3n recogida literalmente en el RGPD ni en la LOPDGDD, las entidades financieras y de cr\u00e9dito deber\u00edan realizar auditor\u00edas peri\u00f3dicas de protecci\u00f3n de datos para evaluar su nivel de cumplimiento de la normativa y la efectividad de sus medidas de seguridad, mejorando aquellos aspectos donde los resultados no sean satisfactorios.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, los informes de estas auditor\u00edas servir\u00e1n como prueba de que la entidad cumple con las obligaciones de protecci\u00f3n de datos bancarios y de datos personales de sus empleados, en caso de una posible investigaci\u00f3n de la AEPD.<\/p>\n<h2><span id=\"Vulneracion_de_la_ley_de_proteccion_de_datos_personales_en_bancos\"><strong>Vulneraci\u00f3n de la ley de protecci\u00f3n de datos personales en bancos<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Vulnerar la ley de protecci\u00f3n de datos personales en bancos u otras entidades financieras es motivo de sanci\u00f3n para estas. Hablamos de cesi\u00f3n de datos sin el consentimiento de los interesados o sin haberlos informado previamente de ello, de no implementar las medidas de seguridad necesarias para garantizar la protecci\u00f3n de datos financieros y bancarios, de tratar datos con otra finalidad diferente para la que fueron recabados, enviar comunicaciones comerciales sin el consentimiento de los clientes, no designar un DPO, etc.<\/p>\n<p>La cuant\u00eda de estas sanciones depender\u00e1 la gravedad de la vulneraci\u00f3n cometida, de la duraci\u00f3n en el tiempo y del n\u00famero de afectados. En cualquier caso, la LOPDGDD recoge la siguiente escala de infracciones y sanciones:<\/p>\n<ul>\n<li>Sanci\u00f3n de hasta <strong>40.000 euros<\/strong> por <strong>infracciones leves<\/strong> (art. 74)<\/li>\n<li>Sanci\u00f3n de entre <strong>40.001 y 300.000 euros<\/strong> por <strong>infracciones graves<\/strong> (art. 73)<\/li>\n<li>Sanci\u00f3n de entre <strong>300.001 y 20 millones de euros<\/strong> o el 4% del volumen de la facturaci\u00f3n anual por <strong>infracciones muy graves<\/strong> (art. 72)<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote><p>Los bancos y entidades de cr\u00e9dito, al gestionar informaci\u00f3n financiera y datos sensibles a gran escala, requieren contar un DPO experto que garantice el cumplimiento normativo, minimice riesgos y evite sanciones millonarias.<\/p><\/blockquote>\n<a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/contacto\/?utm_source=blog&utm_medium=banner&utm_campaign=CLICK_BANNER_DPO\"><img class=\"aligncenter size-full wp-image-20468\" src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/banner-texto-dpo-2.svg\" alt=\"tarifas dpo\" width=\"1000\" height=\"563\" \/><\/a>&nbsp;\n<h2><span id=\"Que_datos_bancarios_se_pueden_dar\"><strong>\u00bfQu\u00e9 datos bancarios se pueden dar?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Como se ha se\u00f1alado, los datos bancarios son datos personales y para que nos los soliciten, debe existir una finalidad que lo justifique. En la mayor\u00eda de los casos, esta finalidad ser\u00e1 la realizaci\u00f3n de un contrato de un servicio o la compra de un producto, ya sea f\u00edsicamente o a trav\u00e9s de internet. Tambi\u00e9n se solicitan datos bancarios para celebrar el contrato de trabajo o realizar pagos domiciliados o la solicitud de un cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>En general, los datos bancarios que nos pedir\u00e1n en estos casos son el n\u00famero de cuenta o el n\u00famero de la tarjeta de d\u00e9bito o cr\u00e9dito, y, en el caso de los contratos, tambi\u00e9n el DNI. Para las solicitudes de cr\u00e9ditos o pagos a plazos, se nos puede solicitar un extracto bancario.<\/p>\n<p>Cuando estamos realizando estas acciones con proveedor o vendedor de confianza, podemos dar estos datos.<\/p>\n<p>Esto no significa que no debemos ser precavidos, puesto que muchos intentos de phishing para hacerse con nuestros datos bancarios, se har\u00e1n pasar por la entidad bancaria. Si en un email o SMS, nuestro supuesto banco nos pide que ingresemos nuestro usuario o DNI y contrase\u00f1a (o nuestro n\u00famero de tarjeta y su c\u00f3digo de seguridad) siguiendo un enlace que nos proporcionan, no debemos hacerlo, porque se trata de un intento de robo de datos. Los bancos nunca nos van a pedir estos datos a trav\u00e9s de un email o un SMS.<\/p>\n<h2><span id=\"Quien_puede_ver_tus_movimientos_bancarios\"><strong>\u00bfQui\u00e9n puede ver tus movimientos bancarios?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Los movimientos bancarios de tu cuenta solo los puedes ver t\u00fa; la ley de protecci\u00f3n de datos personales en bancos nos dice que las entidades financieras deben respetar y mantener la confidencialidad de nuestros datos personales y financieros. Sin embargo, esto no quiere decir que no haya excepciones y el banco se vea obligado a facilitar la informaci\u00f3n sobre alg\u00fan movimiento.<\/p>\n<p>En concreto, ante movimientos sospechosos, es decir, ingresos o egresos de grandes sumas de dinero no habituales en la cuenta, el banco est\u00e1 obligado a informar a Hacienda de ello. Estos movimientos en la cuenta inusuales de los que banco debe informar son:<\/p>\n<ul>\n<li>Ingresos o egresos v\u00eda transferencia de 100.000 o m\u00e1s euros.<\/li>\n<li>Ingreso de billetes de 500 euros.<\/li>\n<li>Ingresos en efectivo de m\u00e1s de 3.000 euros.<\/li>\n<li>Tener cr\u00e9ditos por cantidades superiores a los 6.000 euros.<\/li>\n<li>Realizar gastos por m\u00e1s de 10.000 euros.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Preguntas_frecuentes\"><strong>Preguntas frecuentes<\/strong><\/span><\/h2>\n<h3><span id=\"Puede_un_banco_dar_informacion_de_mi_cuenta_a_terceros\"><strong>\u00bfPuede un banco dar informaci\u00f3n de mi cuenta a terceros?<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>El banco solo puede dar informaci\u00f3n de nuestra cuenta a terceros cuando esos terceros son autoridades judiciales, en el proceso de una investigaci\u00f3n, o, como ya hemos indicado m\u00e1s arriba, a Hacienda, cuando se producen movimientos de grandes cantidades de dinero (as\u00ed lo establece la Ley contra el blanqueo de capitales y lucha contra el fraude).<\/p>\n<p>En cualquier otro caso, <strong>un banco no puede dar informaci\u00f3n de mi cuenta bancaria<\/strong> a otra persona o entidad que no est\u00e9 autorizada para ello.<\/p>\n<h3><span id=\"Puede_incluirme_el_banco_en_una_lista_de_morosos\"><strong>\u00bfPuede incluirme el banco en una lista de morosos?<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>Los bancos o entidades financieras solo pueden inscribirnos en una lista de morosos al cumplirse estos requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li>Existencia de una deuda cierta, vencida y exigible, que est\u00e9 impagada<\/li>\n<li>Un requerimiento de pago previo<\/li>\n<li>No podr\u00e1n incluirse datos con m\u00e1s de 6 a\u00f1os de antig\u00fcedad<\/li>\n<li>Se notificar\u00e1 al interesado por cada deuda concreta<\/li>\n<li>Si existen pruebas documentales que contradigan los dos primeros requisitos, no se podr\u00e1 incluir al interesado en el fichero de morosos<\/li>\n<\/ul>\n<h3><span id=\"Pueden_las_entidades_financieras_o_de_credito_ceder_datos_personales_a_una_empresa_de_gestion_de_cobro_de_deudas\"><strong>\u00bfPueden las entidades financieras o de cr\u00e9dito ceder datos personales a una empresa de gesti\u00f3n de cobro de deudas?<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>Para que una entidad financiera pueda ceder datos personales de un cliente a una empresa de gesti\u00f3n de cobro debe, por un lado, existir un contrato de encargo del tratamiento entre la primera y la segunda, y, por otro lado, se debe haber informado al cliente y contar con su consentimiento para ello.<\/p>\n<h2><span id=\"Necesita_tu_entidad_cumplir_con_la_LOPDGDD_y_el_RGPD_Contacta_con_expertos\"><strong>\u00bfNecesita tu entidad cumplir con la LOPDGDD y el RGPD? Contacta con expertos<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Cualquier entidad financiera o de cr\u00e9dito debe cumplir con la LOPDGDD y el RGPD, de no hacerlo, podr\u00eda estar expuesta a importantes sanciones. La complejidad de algunas de las obligaciones de la normativa, hace muy recomendable contratar los servicios de una consultor\u00eda especializada en protecci\u00f3n de datos, como lo es Atico34. Nuestro equipo de expertos ofrecen un asesoramiento y ayuda personalizados 24\/7, que garantizar\u00e1n que tu entidad cumple con todas las exigencias de la normativa.<\/p>\n<div role=\"form\" class=\"wpcf7\" id=\"wpcf7-f5444-o1\" lang=\"es-ES\" dir=\"ltr\">\n<div class=\"screen-reader-response\"><\/div>\n<form action=\"\/empresas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28900#wpcf7-f5444-o1\" method=\"post\" class=\"wpcf7-form\" novalidate=\"novalidate\">\n<div style=\"display: none;\">\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7\" value=\"5444\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_version\" value=\"5.1.7\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_locale\" value=\"es_ES\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_unit_tag\" value=\"wpcf7-f5444-o1\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_container_post\" value=\"0\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"g-recaptcha-response\" value=\"\" \/>\n<\/div>\n<div>\n<picture><img alt=\"partner form icon\" loading=\"lazy\" width=\"48\" height=\"48\"  src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/formicon-manos.svg\"><\/picture><\/div>\n<h2><span id=\"Te_ayudamos_a_cumplir_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\">Te ayudamos a cumplir la Ley de Protecci\u00f3n de Datos<\/span><\/h2>\n<p>Escr\u00edbenos o contacta con <a class=\"contactlink\" href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/contacto\/?utm_source=blog&utm_medium=cta&utm_campaign=CLICK_CTA_HEADER\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">nuestras oficinas<\/a><\/p>\n<div id=\"responsive-form\" class=\"clearfix\">\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-name\"><input type=\"text\" name=\"your-name\" value=\"\" size=\"40\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-validates-as-required\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"Nombre*\" \/><\/span><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-tel\"><input type=\"tel\" name=\"your-tel\" value=\"\" size=\"40\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-tel wpcf7-validates-as-required wpcf7-validates-as-tel\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"Tel\u00e9fono*\" \/><\/span><\/div>\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-email\"><input type=\"email\" name=\"your-email\" value=\"\" size=\"40\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-email wpcf7-validates-as-required wpcf7-validates-as-email\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"Email\" \/><\/span><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-message\"><textarea name=\"your-message\" cols=\"40\" rows=\"10\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-textarea\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"\u00bfEn qu\u00e9 podemos ayudarte?\"><\/textarea><\/span><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap acceptance-740\"><span class=\"wpcf7-form-control wpcf7-acceptance\"><span class=\"wpcf7-list-item\"><input type=\"checkbox\" name=\"acceptance-740\" value=\"1\" aria-invalid=\"false\" \/><\/span><\/span><\/span> He le\u00eddo y acepto la <a class=\"privacidadlink\"  target=\"_blank\"  rel=\"noopener noreferrer nofollow\" href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/privacidad\/\">pol\u00edtica de privacidad<\/a>.\n<\/p>\n<p><input type=\"submit\" value=\"Solicitar informaci\u00f3n\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-submit\" \/><\/p>\n<p><script>\ndocument.addEventListener( 'wpcf7mailsent', function( event ) {\n    location = '\/empresas\/gracias\/?from=contacto';\n}, true );\n<\/script><\/p>\n<div class=\"wpcf7-response-output wpcf7-display-none\"><\/div><\/form><\/div><br \/>\n<div class=\"pages-links\">\r\n    <div class=\"title\">Sectores<\/div>\r\n    <ul>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/peluquerias\/\">Protecci\u00f3n de datos peluquer\u00edas<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/obligatorio\/\">Protecci\u00f3n de datos grandes empresas, peque\u00f1as y pymes<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/asesorias\/\">Protecci\u00f3n de datos asesor\u00edas<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/abogados-procuradores\/\">Protecci\u00f3n de datos abogados<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/asociaciones\/\">Protecci\u00f3n de Datos asociaciones y Ong\u2019s<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/comunidades-propietarios\/\">Protecci\u00f3n de datos comunidades de propietarios<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/ampas\/\">Protecci\u00f3n de datos AMPAs<\/a><\/li>            \r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/psicologos\/\">Protecci\u00f3n de Datos psic\u00f3logos<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/inmobiliarias\/\">Protecci\u00f3n de Datos inmobiliarias<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/administraciones-publicas\/\">Protecci\u00f3n de Datos administraciones P\u00fablicas<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/clinica-dental\/\">Protecci\u00f3n de Datos cl\u00ednicas dentales<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/centro-estetica\/\">Protecci\u00f3n de datos centro de est\u00e9tica<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/club-deportivo\/\">Protecci\u00f3n de datos club deportivo<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/centros-educativos\/\">Protecci\u00f3n de datos centros educativos<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/sanitarios\/\">Protecci\u00f3n de datos sanitarios y m\u00e9dicos<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/hoteles\/\">Protecci\u00f3n de datos hoteles<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/farmacias\/\">Protecci\u00f3n de datos farmacia<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/fisioterapia\/\">Protecci\u00f3n de datos fisioterapia<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/fotografos-profesionales\/\">Protecci\u00f3n de datos fot\u00f3grafos<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/hosteleria\/\">Protecci\u00f3n de datos hosteler\u00eda<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/veterinarios\/\">Protecci\u00f3n de datos veterinarios<\/a><\/li>\r\n        <li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/informatica\/\">Protecci\u00f3n de datos inform\u00e1tica<\/a><\/li>\r\n<li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/talleres-mecanicos\/\">Protecci\u00f3n de datos talleres<\/a><\/li>\r\n<li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/hermandades\/\">Protecci\u00f3n de datos hermandades<\/a><\/li>\r\n<li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/centros-comerciales\/\">Protecci\u00f3n de datos centros comerciales<\/a><\/li>\r\n<li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/sindicatos\/\">Protecci\u00f3n de datos sindicatos<\/a><\/li>\r\n<li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/marketing\/\">Protecci\u00f3n de datos marketing<\/a><\/li>\r\n<li><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/colegios-profesionales\/\">Protecci\u00f3n de datos colegios profesionales<\/a><\/li>\r\n<li><a 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<\/ul>\r\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfLos datos bancarios y financieros son datos personales? \u00bfDeben las entidades financieras y de cr\u00e9dito cumplir con la normativa de protecci\u00f3n de&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":28901,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[525,508],"tags":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v16.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Protecci\u00f3n de datos Bancarios y financieros 2026 | Grupo Atico34<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Gu\u00eda para la protecci\u00f3n de datos bancarios. \u00bfC\u00f3mo deben adaptar la normativa de protecci\u00f3n datos las entidades financieras y de cr\u00e9dito? \u2705\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link 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