{"id":26958,"date":"2022-04-06T14:26:37","date_gmt":"2022-04-06T12:26:37","guid":{"rendered":"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/?p=26958"},"modified":"2022-09-28T12:05:03","modified_gmt":"2022-09-28T10:05:03","slug":"bloqueo-de-cuentas-bancarias-por-blanqueo-de-capitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/bloqueo-de-cuentas-bancarias-por-blanqueo-de-capitales\/","title":{"rendered":"Bloqueo de cuentas bancarias por blanqueo de capitales"},"content":{"rendered":"<p>\u00ab\u00bfPor qu\u00e9 <strong>me han bloqueado la cuenta del banco<\/strong>?\u00bb, es una pregunta que se puede hacer el due\u00f1o o gerente de m\u00e1s de una empresa o cualquier ciudadano particular cuando de repente no puede hacer un pago, sacar dinero o realizar una transferencia, la respuesta muchas veces nos la dar\u00e1 el mismo banco en la justificaci\u00f3n del bloqueo. Entre esas razones est\u00e1 el <strong>bloqueo de cuentas bancarias por blanqueo de capitales<\/strong>; en este art\u00edculo explicaremos cu\u00e1ndo y c\u00f3mo puede producirse este bloqueo y c\u00f3mo solucionarlo.<\/p>\n<div id=\"toc_container\" class=\"no_bullets\"><p class=\"toc_title\">Contenido del art&iacute;culo<\/p><ul class=\"toc_list\"><li><a href=\"#A_que_nos_referimos_cuando_hablamos_de_bloqueo_de_cuentas_bancarias_por_blanqueo_de_capitales\">\u00bfA qu\u00e9 nos referimos cuando hablamos de bloqueo de cuentas bancarias por blanqueo de capitales?<\/a><\/li><li><a href=\"#Cuando_puede_un_banco_bloquear_una_cuenta_por_blanqueo_de_capitales\">\u00bfCu\u00e1ndo puede un banco bloquear una cuenta por blanqueo de capitales?<\/a><ul><li><a href=\"#Que_criterios_aplican_los_bancos_para_bloquear_una_cuenta_por_blanqueo_de_capitales\">\u00bfQu\u00e9 criterios aplican los bancos para bloquear una cuenta por blanqueo de capitales?<\/a><\/li><li><a href=\"#Que_limites_hay_para_los_bloqueos_bancarios\">\u00bfQu\u00e9 l\u00edmites hay para los bloqueos bancarios?<\/a><\/li><li><a href=\"#Puede_el_banco_bloquear_la_cuenta_sin_previo_aviso\">\u00bfPuede el banco bloquear la cuenta sin previo aviso?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#Como_desbloquear_una_cuenta_bancaria\">\u00bfC\u00f3mo desbloquear una cuenta bancaria?<\/a><\/li><li><a href=\"#Consejos_para_evitar_que_el_banco_bloquee_tu_cuenta_por_blanqueo_de_capitales\">Consejos para evitar que el banco bloquee tu cuenta por blanqueo de capitales<\/a><\/li><li><a href=\"#Te_ayudamos_a_cumplir_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\">Te ayudamos a cumplir la Ley de Protecci\u00f3n de Datos<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n<h2><span id=\"A_que_nos_referimos_cuando_hablamos_de_bloqueo_de_cuentas_bancarias_por_blanqueo_de_capitales\"><strong>\u00bfA qu\u00e9 nos referimos cuando hablamos de bloqueo de cuentas bancarias por blanqueo de capitales?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Para evitar operaciones o transacciones il\u00edcitas, como las asociadas con el <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/delito-blanqueo-de-capitales\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">delito de blanqueo de capitales<\/a>, los bancos deben conocer el origen de los ingresos de sus clientes, es decir, de d\u00f3nde viene el dinero que se mete en la cuenta. De esta forma, se persigue evitar que se usen las entidades financieras como lavaderos de dinero proveniente de actividades ilegales o destinadas a financiar actividades ilegales.<\/p>\n<p>Desde la entrada en vigor de la <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/prevencion-blanqueo-capitales\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley de Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales<\/a> y Financiaci\u00f3n de Terrorismo en 2010, los bancos est\u00e1n obligados a tener un mayor control sobre la identidad de sus clientes y los movimientos que realizan en sus cuentas. Se trata de evitar, por ejemplo, los pagos en negro, el lavado de dinero proveniente del narcotr\u00e1fico, la trata u otras actividades il\u00edcitas, as\u00ed como la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n<p>El bloqueo de cuentas por blanqueo de capitales (o posible blanqueo de capitales) es uno de los motivos que puede alegar un banco para bloquear la cuenta de un cliente, sea este un particular o una empresa.<\/p>\n<p>Este control que deben ejercer las entidades financieras, forma parte tambi\u00e9n de su <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/compliance\/financiero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">compliance financiero<\/a>, puesto que la ley de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales les hace responsables de ello.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/contacto\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=banner&amp;utm_campaign=CLICK_BANNER&amp;utm_id=compliance\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-20468\" src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/banner-tarifas-compliance.jpg\" alt=\"tarifas compliance\" width=\"850\" height=\"200\" \/><\/a><\/p>\n<h2><span id=\"Cuando_puede_un_banco_bloquear_una_cuenta_por_blanqueo_de_capitales\"><strong>\u00bfCu\u00e1ndo puede un banco bloquear una cuenta por blanqueo de capitales?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>De lo anterior se desprende, por tanto, que un banco podr\u00e1 proceder a dejar una <strong>cuenta bloqueada por blanqueo de capitales<\/strong> cuando detecte movimientos no habituales en la misma (por ejemplo, un ingreso por una cuant\u00eda muy por encima de lo habitual), cuando el cliente ingrese dinero sin justificar su origen, se reciban o hagan transferencias de altas cantidades a otros pa\u00edses o no se consiga acreditar la identidad del cliente.<\/p>\n<p>En definitiva, cualquier movimiento sospechoso de dinero en la cuenta de cantidades elevadas o no habituales, as\u00ed como la imposibilidad o negativa del cliente de identificar el origen del dinero ingresado o transferido, puede conducir al bloqueo de la cuenta justific\u00e1ndolo en la ley de blanqueo de capitales.<\/p>\n<p>En ese sentido, aparte de los documentos identificativos, como son el DNI o el documento que acredite la denominaci\u00f3n de la empresa, su forma jur\u00eddica o domicilio fiscal, el banco tambi\u00e9n puede solicitar documentaci\u00f3n relativa al origen del dinero, como son recibos de n\u00f3minas, la declaraci\u00f3n de IRPF o las autoliquidaciones de otros impuestos, como el IVA trimestral, los recibos de cotizaci\u00f3n a la Seguridad Social de los trabajadores aut\u00f3nomos, la licencia fiscal, etc.<\/p>\n<p>En definitiva, cualquier documento que el banco pueda solicitar para acreditar la identidad de sus clientes y del origen de los fondos ingresados en sus cuentas. Adem\u00e1s, los bancos tambi\u00e9n deben solicitar informaci\u00f3n sobre la actividad profesional de sus clientes, es lo que se denomina <em>Know Your Customer<\/em> o KYC (conoce a tus clientes) y que es una medida antifraude que todos los bancos deben aplicar.<\/p>\n<h3><span id=\"Que_criterios_aplican_los_bancos_para_bloquear_una_cuenta_por_blanqueo_de_capitales\"><strong>\u00bfQu\u00e9 criterios aplican los bancos para bloquear una cuenta por blanqueo de capitales?<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>El Banco de Espa\u00f1a establece una serie de criterios que las entidades bancarias deben tener en cuenta tanto a la hora de solicitar informaci\u00f3n sobre el origen de los fondos a los clientes, como a la hora de aplicar el bloqueo de cuentas bancarias:<\/p>\n<ul>\n<li>Se debe respetar un criterio de proporcionalidad y justificar la causa de la exigencia, en este caso, la ley de blanqueo de capitales.<\/li>\n<li>Informar al cliente sobre la causa que motiva el bloqueo de la cuenta, con la excepci\u00f3n de que la entidad considere que concurran causas especiales para mantener la confidencialidad.<\/li>\n<li>Aplicar el principio de gradualidad cuando el cliente no responde a los requerimientos hechos sobre aportaci\u00f3n de documentaci\u00f3n o informaci\u00f3n, cuando no exista riesgo significativo de blanqueo. Es decir, tener en cuenta la situaci\u00f3n particular del cliente a la hora de proceder o no con el bloqueo de la cuenta.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-26960 size-full\" title=\"bloqueo de cuentas por blanqueo de capitales\" src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/bloqueo-cuentas-bancarias-blanqueo-capitales-2.jpg\" alt=\"bloqueo de cuentas por blanqueo de capitales\" width=\"951\" height=\"539\" srcset=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/bloqueo-cuentas-bancarias-blanqueo-capitales-2.jpg 951w, https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/bloqueo-cuentas-bancarias-blanqueo-capitales-2-300x170.jpg 300w, https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/bloqueo-cuentas-bancarias-blanqueo-capitales-2-768x435.jpg 768w, https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/bloqueo-cuentas-bancarias-blanqueo-capitales-2-360x204.jpg 360w\" sizes=\"(max-width: 951px) 100vw, 951px\" \/><\/p>\n<h3><span id=\"Que_limites_hay_para_los_bloqueos_bancarios\"><strong>\u00bfQu\u00e9 l\u00edmites hay para los bloqueos bancarios?<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>De acuerdo a los criterios del Banco de Espa\u00f1a, se considerar\u00eda desproporcionado el bloqueo de la cuenta alegando riesgo de blanqueo de capitales cuando:<\/p>\n<ul>\n<li>El cliente, siendo persona f\u00edsica, no aporte la declaraci\u00f3n del IRPF en el caso de que no se haya producido una operaci\u00f3n significativa en la cuenta (un ingreso elevado de dinero, por ejemplo).<\/li>\n<li>El cliente no env\u00ede los datos correspondientes al DNI o el permiso de residencia por la caducidad de estos (con la excepci\u00f3n de que el banco acredite que haya transcurrido un periodo de tiempo significativo).<\/li>\n<\/ul>\n<h3><span id=\"Puede_el_banco_bloquear_la_cuenta_sin_previo_aviso\"><strong>\u00bfPuede el banco bloquear la cuenta sin previo aviso?<\/strong><\/span><\/h3>\n<p>De acuerdo a los criterios y c\u00f3digo de buenas pr\u00e1cticas del Banco de Espa\u00f1a, los bancos no deben bloquear cuentas sin previo aviso, sino que deben notific\u00e1rselo a sus clientes, adem\u00e1s de hacerlo con tiempo suficiente, tambi\u00e9n deben justificar la decisi\u00f3n e indicar la documentaci\u00f3n que necesita aportar el cliente para <strong>evitar el bloqueo de cuenta por blanqueo de capitales<\/strong>.<\/p>\n<p>Debemos tener en cuenta que el <strong>bloqueo de la cuenta bancaria<\/strong> tiene como consecuencia no poder realizar ning\u00fan tipo de operaci\u00f3n con ella (pagos, sacar dinero, realizar o recibir transferencias, pagar con la tarjeta asociada, etc.), algo que puede suponer serios problemas de liquidez para una empresa.<\/p>\n<h2><span id=\"Como_desbloquear_una_cuenta_bancaria\"><strong>\u00bfC\u00f3mo desbloquear una cuenta bancaria?<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Para desbloquear una cuenta bancaria bloqueada, ser\u00e1 necesario aportar la documentaci\u00f3n requerida por el banco y que no hemos enviado, es decir, justificar el origen de los fondos o las razones de los movimientos hechos en la cuenta. Esta presentaci\u00f3n puede hacerse tanto de forma presencial en las oficinas de las sucursales o de forma telem\u00e1tica, envi\u00e1ndola al correo electr\u00f3nico facilitado a tal efecto por la entidad.<\/p>\n<p>En el caso de cuentas bancarias bloqueadas por la ley de blanqueo de capitales, el tiempo que se suele tardar en desbloquear la cuenta una vez presentada la documentaci\u00f3n solicitada, suele ser de unos d\u00edas, puesto que el banco debe estudiar y cotejar dicha documentaci\u00f3n.<\/p>\n<h2><span id=\"Consejos_para_evitar_que_el_banco_bloquee_tu_cuenta_por_blanqueo_de_capitales\"><strong>Consejos para evitar que el banco bloquee tu cuenta por blanqueo de capitales<\/strong><\/span><\/h2>\n<p>Habida cuenta de los problemas que puede suponer para una empresa el bloqueo de una de sus cuentas por blanqueo de capitales, evitar esta situaci\u00f3n es esencial para el correcto funcionamiento de la misma. Por ello, estos son algunos consejos que pod\u00e9is seguir para no encontraros en este tipo de situaci\u00f3n:<\/p>\n<ul>\n<li>Llevar una contabilidad y gesti\u00f3n de cobros y pagos clara y al d\u00eda, que nos permita justificar el origen de unos fondos ingresados en la cuenta sin problemas.<\/li>\n<li>Si bien es cierto que cada vez se pueden pagar cantidades m\u00e1s peque\u00f1as en efectivo, cualquier ingreso de este tipo en la cuenta debe tener un origen justificado.<\/li>\n<li>Responder de manera inmediata a los requerimientos de informaci\u00f3n del banco respecto a movimientos de dinero u operaciones de cuant\u00edas altas en la cuenta.<\/li>\n<li>Contar con un programa de prevenci\u00f3n de delitos o compliance, para evitar que en la empresa se produzcan delitos relacionados con el blanqueo de capitales o que puedan derivar tanto en el bloqueo de la cuenta bancaria como en la <a href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/responsabilidad-penal-personas-juridicas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">responsabilidad penal de la persona jur\u00eddica<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<div role=\"form\" class=\"wpcf7\" id=\"wpcf7-f5444-o1\" lang=\"es-ES\" dir=\"ltr\">\n<div class=\"screen-reader-response\"><\/div>\n<form action=\"\/empresas\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26958#wpcf7-f5444-o1\" method=\"post\" class=\"wpcf7-form\" novalidate=\"novalidate\">\n<div style=\"display: none;\">\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7\" value=\"5444\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_version\" value=\"5.1.7\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_locale\" value=\"es_ES\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_unit_tag\" value=\"wpcf7-f5444-o1\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_container_post\" value=\"0\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"g-recaptcha-response\" value=\"\" \/>\n<\/div>\n<div>\n<picture><img alt=\"partner form icon\" loading=\"lazy\" width=\"48\" height=\"48\"  src=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/empresas\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/formicon-manos.svg\"><\/picture><\/div>\n<h2><span id=\"Te_ayudamos_a_cumplir_la_Ley_de_Proteccion_de_Datos\">Te ayudamos a cumplir la Ley de Protecci\u00f3n de Datos<\/span><\/h2>\n<p>Escr\u00edbenos o contacta con <a class=\"contactlink\" href=\"https:\/\/protecciondatos-lopd.com\/contacto\/?utm_source=blog&utm_medium=cta&utm_campaign=CLICK_CTA_HEADER\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">nuestras oficinas<\/a><\/p>\n<div id=\"responsive-form\" class=\"clearfix\">\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span class=\"wpcf7-form-control-wrap your-name\"><input type=\"text\" name=\"your-name\" value=\"\" size=\"40\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-validates-as-required\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" placeholder=\"Nombre*\" \/><\/span><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"form-row\">\n<div class=\"column-half\"><span 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